2015年 08月 21日

TFSAの年間限度額が$10,000に。

TFSA(Tax Free Savings Account)の
入金限度額は年間$5,500でしたが、提案されていた法案が
通り、2015年度の枠は$10,000と増額されることとなりました。

2009年より始まったTFSA。現在のTFSA枠の総額は
$41,000となっています。

2009 $5,000
2010 $5,000
2011 $5,000
2012 $5,000
2013 $5,500
2014 $5,500
2015 $10,000

$41,000まででしたらTFSA口座内でタックスフリーで
貯められ(利子や配当金も非課税)、引き出した際にも
税金は発生しません。

TFSAはSaving口座、GIC, 投資信託、株など選択肢は
様々です。

気をつけたいポイントは、年間限度額を超えると、超過分に
対して毎月ペナルティーが課せられますので、
オーバーコントリビュションには注意が必要です。

また引き出した分の枠は、消滅はしませんが、年が明けた
翌年の1月から復活し入金できますので、その点もお忘れなく。
(2009年時点で18歳以上のカナダ市民もしくはPR保持者であれば
皆がトータルで$41,000の枠があるということになります。)

RRSPとは違い、TFSAに入金した金額分年収を減らし、
節税対策にするといったことはできません。
(その分引き出した際はTFSAは非課税です。)

TFSAから引き出したお金は、年収によって金額が変わる
OAS年金やChild Benefitには影響しませんのでご安心を。

もし亡くなられた場合には、RRSPのように配偶者間で
トランスファーされます。


引き出しについては、TFSAとしての制限はありませんが、
各口座のセットアップ方法によっては、ある期間内は
引き出し制限がある場合(Non-redeemable GIC)や
取り扱い手数料が生じる場合(DSCチャージ)、
また口座のクロージングフィーや口座内の最低入金金額がある
場合がありますので、よくご確認下さい。

今年$41,000、来年は$51,000、、、
夫婦であれば$82,000、$102,000~とタックスフリーで
貯められ、増やせる訳ですので、色々な用途に
有効的に役立てられますね。

月々自動積立プランや不定期の入金なども可能です。
TFSA口座の開設をお考えでしたら、弊社までご相談に
お越し下さい。


■  [PR]
# by 55financial | 2015-08-21 03:47 | TFSA

2015年 08月 05日

日本の代理店営業者の方向けのセミナー

先日、日本の生命保険会社の代理店営業の方々がコンファレンスで
来加された折、カナダでの生命保険業界の事情等についての講演依頼が
弊社にございました。

カナダと日本では人口も違えば税制や国民健康保険制度も異なります。
その為保険商品の種類・内容などもだいぶ異なります。

金融業界も相違点は様々ありますが、今後日本に於いても
各個人でのリタイアメントへの備えの必要性、総合的な
ファイナンシャルプラニングの重要性が益々増してくるのでは
ないかと思われます。少しでも何か参加者の方の
参考になれたのなら嬉しいのですが。

今後も日々研鑽を重ねて行きたいと思います。


■  [PR]
# by 55financial | 2015-08-05 06:50 | セミナー

2015年 07月 28日

UCCB増額。

2015年1月よりUniversal Child Care Benefit(UCCB)の金額が
従来の6歳まで毎月$100から毎月$160へ増額になること
そして6歳になった時点で終了していたものが、復活($60)そして17歳まで延長
となったことが連邦政府より発表されていましたが、実際の入金がこのほど
7月20日に行われました。

6才以下のお子様の場合、1月から6月分の一人$360と7月分$160が
まとめて入金された為、驚いた方もいらっしゃるかと思います。

このUCCBはご家庭の収入には関係なく、お子様一人あたり17歳まで
毎月$160が支給されるというものです。既に一旦6歳を過ぎ受取が
終了していたお子様は復活にあたり、再申請の必要はありません。
転入などにより申請したことが無いお子様に関しては、申請の必要が
ございます。その場合はervice Canadaにお問い合わせ下さい。

これを機にRESPの積立金額を見直されてはいかがでしょうか。
年々大学の授業料も上昇しており、大学資金の積立てはお早めに
開始されることをお勧めしています。


■  [PR]
# by 55financial | 2015-07-28 07:00 | RESP

2015年 02月 20日

純資産カルキュレーター

定期的にご家庭のファイナンシャルプラニングを見直しされることは
リタイアはじめ何か大きな買い物等のゴールに確実に到達する為にも
大変に重要なことです。

今日現在、ご家庭の総資産・純資産はいくら位になるのでしょう?
持ち家の評価額、預貯金などお持ちの財産からモーゲージやローンなどの負債を
差引いて見て下さい。

Net Worthを計算できるサイトがありますのでご紹介いたします。

Money Sense誌 Net Worth Calculator
http://www.moneysense.ca/planning/the-all-canadian-wealth-test-2015-net-worth-calculator

■  [PR]
# by 55financial | 2015-02-20 05:35 | ファイナンシャルプランニング

2015年 02月 18日

うちはミドルクラス?それともアッパーミドル?

「お金持ち」というのは、一体いくら位の年収の方を指すのでしょう?
あなたの年収では、何クラスに属するのでしょうか?

2011年のカナダでの調査結果を元に2013年に出された年収のクラス分けです。
参考にして見て下さい。

独身の方の場合とファミリーの場合の数字です。


■  [PR]
# by 55financial | 2015-02-18 05:17 | ファイナンシャルプランニング
 
Copyright © 1997-2009 Excite Japan Co., Ltd. All Rights Reserved.