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by 55financial
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「個人年金」に関するセミナーを終えました。
雨の中、お越しいただきありがとうございました。

セミナーではまず、リタイア後の生活に必要な資金について説明しました。

65歳で仕事を辞め、以後収入が止まった場合、ほとんどの方は貯金と年金で
暮らしていかねばなりません。今まで貯めてきた貯金で足りるのでしょうか。
また、そういった生活は65歳以降、何年間続くのでしょうか。

年収$30,000 (一ヶ月$2500・・・税抜き後手取り約$2,000)の生活を
15年間送るとすると$450,000ものお金が必要です。
現在の普段の生活コストを振り返って見てください。

よりアップグレードした年間$50,000(一ヶ月$4166・・・税抜き後手取り約$3,000)
を使う生活を15年間送るとすると$750,000が必要で、さらに長生きし
20年間だとすると$1,000,000ものお金が必要になることになります。

このお金をどうやって貯えて行き、どうやって持続させるか・・・
それが問題ですよね。

セミナーでは以下の2つのやり方をご紹介しました。

貯蓄型生命保険のCash Valueを利用。

終身型の生命保険(Participating/Universal)の中には
Cash Valueがあります。このお金を少しずつ引き出し、
年金の足しとして使うことが出来ます。
またこのお金からローンし、Seg FundやAnnuityに入金し
月々の収入を確保することもできます。

最後にLifetime Income Benefitの説明を行いました。

この新商品は、従来のSeg Fundの死亡保障や債権者からの保護
といった特長を保ちつつ、更に、オプションとして
3年ごとのリセットやボーナスといった魅力的な機能が
備わっています。団塊の世代の方々へ、また今後リタイアを
控えている世代の皆様へ、安定型の一生涯収入保障の商品として、
大変お勧めです。

各個人の状況(資産内容・税金・リタイア計画)等により
最適なオプションが異なります。

ご興味のある方は、是非一度ご相談にお越し下さい。

フリーダム 55 ファイナンシャル
テイラールリ子
TEL:604-685-6521 内線231
ruriko.taylor@f55f.com

1200-1111 West Georgia St.
Vancouver BC, V6E 4M3
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by 55financial | 2009-11-24 05:03 | セミナー

RESP Calculator

カナダの大学の費用はどのくらいかかるのでしょうか。
こちらから各州の大学の学部(教育学部・医学部など)ごとに
かかる費用が計算できます。


上の計算で出た金額を元に、いくらRESPを貯めればよいのか、計算してみましょう。
2つのサイトをご紹介します。

- こちらはMoney Sense誌より。
毎年$2500ずつ貯めていき、利率3~6%等と入力すると、12~4年目あたりで$50,000
に達し、終了となってしまうのですが、Contribution上限額(Grantや利子等は含まず)が
$50,000ですので、厳密には正確ではありませんが、ご参考までにお使い下さい。

- こちらはMackenzie Financialより。
最後にレポートを作成できます。


RESPのLifetime(17歳の年末まで)のContribution額の上限は1人$50,000までです。
これは、ご自身の懐(または親戚など)からの入金額ですので、政府からのGrant額や
利子等は含みません。政府からのGrantの最高受給額は$7200ですので、
(Canada Learning Bondは別に$2,000)、最高で$50,000+$7200+利子等を
貯めることができます。(ご家庭によってはCLBもあり。)

Grantの額は毎年のご家庭の収入により、通常の20%から、Additional Grant
30~40%や、2004年以降にお生まれのお子様にはCanada Learning Bondも
収入によってはありますが、正確な受給額の残り枠などについてはカナダ政府
Human Resource and Social Developmentまで
お問合せ下さい。(Groupプランにご加入の方は、各Groupにお問合せ下さい。)

カナダ政府・Grantについての問合せ先:
お子様のSIN番号をお手元にご用意の上お電話を。
Canada Education Savings Plan
(Human Resource and Social Development Canada)
TEL: 1-888-276-3624      
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by 55financial | 2009-11-05 09:42 | RESP
ご自身の総資産額をご存知ですか。(Net worth asset)
こちらから金額を項目ごとに入れていくことで、計算することができます。

また、カナダ人の「平均」所有資産額とご自身の資産額を比べることができます。
こちらからどうぞ。
(あまり正確でないとのコメントもありますが・・・。比較してみて下さい。)



       -Money Sense誌 November 2007号 & September 2009号より
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by 55financial | 2009-11-04 08:28 | その他