バンクーバーNo.1のファイナンシャル・プランニング会社です。


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RESPの貯め方。

RESPの生涯入金限度額は
    
    $50,000   

です。18年後の授業料の上昇、物価の上昇を考えると
この額で足りるのかと思っている方もいらっしゃると思います。

現在、生涯の限度額は決まっていますが、年間の入金限度額は
ありません。そうすると、一括入金も可能ということです。
これはどういう意味があるのかというと、RESPの中のお金は
非課税・複利で増えます。その為、早くに開始すれば、
その分非課税・複利の恩恵を受けられるわけです。
全ての方に当てはまるやり方ではないかと思いますが、
ご参考までにご覧下さい。

3つのやり方を検証しますが以下の条件は同じです。
・18歳までの入金額は$50,000
・リターンは平均6%
・産まれてからすぐ開始。
・毎年の初めに入金。

18年後には・・・

例1)政府からのグラントを最大限もらう。

毎年$2777,78を入金。(グラントを最大もらうには、年間$2,500ですが、
これだと$45,000の入金としかなりませんので、$2777.78とします。)
18歳までに$50,000を入金。政府グラント$7,200。
      ---$105,313.99


例2)最初に一括$50,000入金。

1年目に$50,000を入金してしまい、政府グラントは初年度の$500だけ
もらう。それ以降のグラントはもらえないことになるが、非課税・複利で増やす。
      ----$144,144.13


例3)上二つを組み合わせたやり方

$16,500を1年目に入金。2年目からは$2,500ずつ入金し、
15年目は$1,000入金。
     ----$125,844.42


月々のご予算が各ご家庭によってあるかと思います。
また、お子様の教育費にかける見積もりもそれぞれ異なるかと思います。

上の例では、どれが一番良いと思いますか。
どのような貯め方が適しているのか、ご相談にお越し下さい。
お待ちしております。
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by 55financial | 2010-10-23 06:13 | RESP

プランの見直し

ご家庭のファイナンシャルプランなり、生命保険プランなどを
立てられた後、どの位の頻度で見直し・確認を行っていますか?

実は全く見直しをしていないと言う人も多いのではないでしょうか。

銀行・保険会社等にてお申込みをされた後、最も大切なことは、
時間が経過した後の見直し・確認作業といっても過言ではありません。

1980年代、金利(Prime Rate)が20%に達する年もありました。
2010年の現在は、1~3%となっています。

このように、投資商品にしても、保険商品にしても、時間の経過とともに
市場の状況も変化しています。

また各ご家庭の状況はどうでしょうか。
家族の増減、お子様の誕生、収入の変化、保有資産の変化、目標の変化・・・。

フリーダム55では、通常一年に一度の頻度で見直し及び確認を
行うようにしています。

そうすることにより、必要以上に保険をかけ無駄にお金を使う
こともありませんし、リスク許容度・経験などにあわせた投資を
行えるよう調整ができます。将来的に大きな課税対象となる資産が
見込まれるような場合には、前もってそのリスクに対応する
手はずを整えることなどもできます。

各個人・ご家庭に状況に一番適したものをお勧めいたします。
是非フリーダム55ファイナンシャルにご相談にお越し下さい。

55歳ごろまでにフリーダムを手に入れる準備ができるように、
お客様の夢の実現ができるように、誠心誠意お手伝いをさせて
いただきます。
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by 55financial | 2010-10-15 03:44 | 仕事